Cadre légal
À Dubaï comme à Abu Dhabi, l'employeur a l'obligation légale de fournir une couverture santé de base à ses employés (loi Dubai Health Insurance Law et Abu Dhabi Health Insurance Law). Cette couverture de base est souvent minimaliste (plafond annuel bas, réseau de cliniques limité, pas de maternité incluse).
Les membres de famille (conjoint, enfants) ne sont pas toujours couverts automatiquement : vérifiez si le package employeur les inclut ou si vous devez souscrire une assurance complémentaire à vos frais.
Une assurance de base à 1 500-2 500 AED/an ne couvre souvent que 150 000 à 250 000 AED de soins, insuffisant en cas d'hospitalisation lourde ou de maternité dans une clinique privée haut de gamme, où une césarienne peut dépasser 40 000 AED.
Compléter sa couverture
- Assureurs locaux réputés : Daman, AXA Gulf, Cigna, Nextcare, Aetna.
- Comparer les réseaux hospitaliers inclus (American Hospital Dubai, Mediclinic, Cleveland Clinic Abu Dhabi sont souvent hors réseau des polices basiques).
- Vérifier l'inclusion de la maternité, dentaire, optique et rapatriement.
- Les Français peuvent aussi souscrire une assurance expatrié complémentaire en France (type Caisse des Français de l'Étranger — CFE) en plus de la couverture locale, notamment pour sécuriser une future réintégration en France.
Coûts hors assurance
Une consultation généraliste en clinique privée sans assurance coûte entre 250 et 500 AED. Les urgences hospitalières privées peuvent facturer plusieurs milliers d'AED pour un passage avec examens. Le système public (DHA/SEHA) est accessible aux résidents à tarifs subventionnés mais avec des files d'attente plus longues.