Les grandes banques et leurs offres « nouvel arrivant »
Les cinq grandes banques nationales (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) et, au Québec, le Mouvement Desjardins (coopérative financière très implantée), proposent des forfaits « nouveaux arrivants » avec exonération de frais mensuels pendant 6 à 12 mois, une carte de crédit sans historique de crédit exigé, et parfois une offre de bienvenue en argent.
Il est possible d'ouvrir un compte bancaire depuis la France dans plusieurs de ces banques, en ligne ou par rendez-vous, avant même votre arrivée, sur présentation d'un passeport valide et d'une preuve de votre statut d'immigration (lettre d'introduction PVT, permis de travail, CSQ).
Desjardins domine largement le marché québécois avec un fort ancrage local, une application mobile appréciée, et des caisses populaires physiques dans presque chaque quartier ou village — un choix naturel pour s'installer au Québec.
| Banque | Présence principale | Atout pour un nouvel arrivant |
|---|---|---|
| Desjardins | Québec principalement | Réseau dense, forfait nouvel arrivant, service en français |
| RBC (Banque Royale) | National | Plus grande banque du pays, forte offre nouvel arrivant |
| TD Canada Trust | National, forte présence Ontario | Larges horaires d'ouverture, application robuste |
| BMO | National | Programme dédié nouveaux arrivants avec conseiller multilingue |
| Scotiabank | National, forte présence internationale | Programme StartRight pour nouveaux arrivants |
Construire son historique de crédit dès l'arrivée
Comme aux États-Unis, le crédit canadien fonctionne sur un score (établi par Equifax Canada et TransUnion Canada) qui conditionne l'obtention d'un prêt, parfois d'un bail locatif, et les taux d'intérêt futurs. Un nouvel arrivant part sans historique, ce qui limite au départ les plafonds de carte de crédit.
La stratégie la plus efficace consiste à obtenir une carte de crédit garantie (« secured credit card », adossée à un dépôt de 300 à 500 CAD) ou une carte nouvel arrivant à plafond modeste, l'utiliser régulièrement pour de petites dépenses, et la rembourser intégralement chaque mois : un historique solide de 6 à 12 mois permet ensuite d'accéder à de meilleures cartes et à un crédit hypothécaire.
Ne fermez jamais votre toute première carte de crédit canadienne même si vous en obtenez une meilleure ensuite : l'ancienneté du compte le plus ancien compte dans le calcul du score de crédit.
NAS et virements internationaux
Le Numéro d'assurance sociale (NAS) est indispensable pour travailler, être payé et déclarer ses impôts au Canada — il doit être demandé dès l'arrivée auprès de Service Canada, gratuitement, sur présentation du passeport et du permis de travail ou de la confirmation de résidence permanente.
Pour les transferts d'argent entre la France et le Canada, les services spécialisés (Wise, Revolut) offrent généralement des taux de change et des frais plus avantageux que les virements bancaires classiques, surtout pour rapatrier une épargne ou financer un premier loyer avant l'ouverture complète des comptes locaux.
Questions fréquentes sur les banques au Canada
Q.Peut-on ouvrir un compte bancaire canadien depuis la France ?
Oui, plusieurs grandes banques (RBC, TD, BMO, Scotiabank) permettent d'ouvrir un compte en ligne ou sur rendez-vous avant l'arrivée, sur présentation d'un passeport valide et d'une preuve de statut d'immigration (PVT, permis de travail, CSQ).
Q.Combien de temps faut-il pour bâtir un bon historique de crédit ?
Comptez généralement 6 à 12 mois d'utilisation régulière et de remboursement intégral d'une carte de crédit (garantie ou nouvel arrivant) pour accéder ensuite à de meilleures cartes et à un crédit hypothécaire.
Q.Qu'est-ce que le NAS et quand le demander ?
Le Numéro d'assurance sociale est indispensable pour travailler et être payé au Canada. Il se demande gratuitement dès l'arrivée auprès de Service Canada, sur présentation du passeport et du permis de travail ou de la confirmation de résidence permanente.
Q.Quelle banque choisir au Québec ?
Desjardins domine le marché québécois avec un réseau dense et un service en français, mais les cinq grandes banques nationales proposent toutes des offres nouveaux arrivants comparables.