Le principe
La LAMal est une assurance privée obligatoire. Tous les assureurs proposent le même panier de soins réglementé, mais leurs primes diffèrent selon le canton, l'âge et la franchise choisie.
Vous avez 3 mois après votre arrivée pour souscrire. La couverture est rétroactive à la date d'arrivée. Ne pas souscrire entraîne une affiliation d'office par la commune avec une prime plus élevée.
Point qui surprend les Français : la prime LAMal ne dépend pas du revenu et n'est pas prélevée sur la fiche de paie. Chaque membre du foyer, enfants compris, a sa propre police et sa propre prime, à payer chaque mois.
Combien coûte une prime maladie en Suisse
La prime moyenne d'un adulte se situe autour de 350 à 500 CHF par mois selon le canton, l'assureur et la franchise choisie. Genève, Vaud, Bâle-Ville et le Tessin sont les cantons les plus chers, la Suisse centrale et Appenzell les moins chers. Les primes sont fixées chaque automne pour l'année suivante, après approbation de l'Office fédéral de la santé publique.
À couverture strictement identique, l'écart entre la caisse la plus chère et la moins chère d'un même canton dépasse souvent 100 CHF par mois. Comparer chaque automne est le geste d'économie le plus rentable de l'année.
| Profil | Prime mensuelle indicative | Remarque |
|---|---|---|
| Adulte, franchise 300 CHF | 450 – 620 CHF | Selon canton et caisse |
| Adulte, franchise 2 500 CHF | 300 – 420 CHF | Prime la plus basse |
| Jeune adulte (19–25 ans) | 280 – 420 CHF | Rabais jeunes adultes |
| Enfant | 100 – 160 CHF | Rabais famille dès le 3e enfant chez la plupart des caisses |
Les cantons versent des réductions de primes aux ménages à revenu modeste ou moyen, y compris à des familles de classe moyenne dans certains cantons. La demande se fait auprès du service cantonal d'assurance maladie, souvent en début d'année.
Choisir sa franchise
La franchise annuelle va de 300 CHF (prime la plus haute) à 2 500 CHF (prime la plus basse). Après la franchise, quote-part de 10 %, plafonnée à 700 CHF/an, sur les frais restants.
| Franchise | Profil recommandé | Économie vs 300 CHF |
|---|---|---|
| 300 CHF | Consultations fréquentes, maladie chronique | — |
| 1 000 CHF | Adulte en bonne santé, quelques visites/an | ~600 CHF |
| 1 500 CHF | Adulte en bonne santé, peu de visites | ~900 CHF |
| 2 500 CHF | Rarement malade, épargne solide | ~1 500 CHF |
Modèles alternatifs
- Médecin de famille : vous choisissez un médecin référent (réduction 10-15 %).
- Telmed / réseau HMO : vous appelez d'abord une hotline (réduction 15-20 %).
- Pharmacie : vous consultez d'abord en pharmacie pour les cas simples.
Comparer les caisses
Le changement de caisse pour l'assurance de base se fait pour le 1er janvier, avec une résiliation qui doit parvenir à l'assureur avant fin novembre. L'assureur ne peut pas refuser une adhésion à l'assurance de base, quels que soient votre âge et votre état de santé.
- priminfo.admin.ch — comparateur officiel de la Confédération.
- Comparis.ch — inclut aussi les assurances complémentaires.
- Bonus.ch — comparateur alternatif détaillé.
Complémentaires (LCA)
Facultatives et non transférables : elles couvrent la chambre semi-privée/privée, la médecine douce, les soins dentaires. Contrairement à la LAMal, l'assureur peut refuser un dossier. Souscrivez tôt, tant que vous êtes en bonne santé.
Le droit d'option des frontaliers
Un frontalier au bénéfice d'un permis G dispose d'un droit d'option : il choisit une seule fois, dans les trois mois suivant sa prise d'emploi, entre la LAMal suisse et l'assurance maladie française (régime général, ex-CMU frontaliers). Ce choix est en principe définitif tant que dure la situation frontalière.
La LAMal donne un accès direct aux soins en Suisse mais coûte plus cher ; l'affiliation en France repose sur une cotisation assise sur le revenu fiscal et donne accès aux soins français, avec des règles précises pour se faire soigner en Suisse.
- Le formulaire de choix se dépose auprès de l'autorité cantonale compétente, avec l'attestation d'affiliation.
- Le choix vaut pour toute la famille non couverte par ailleurs.
- Un changement de situation (nouveau contrat, déménagement) peut rouvrir le droit d'option : vérifiez auprès du canton.
Questions fréquentes sur la LAMal
Q.La LAMal est-elle obligatoire ?
Oui, pour toute personne domiciliée en Suisse, dès le premier jour de résidence. La souscription doit intervenir dans les trois mois suivant l'arrivée, avec effet rétroactif à la date d'installation.
Q.Quelle franchise LAMal choisir ?
Une franchise de 2 500 CHF est intéressante si vous consultez rarement, car l'économie de prime dépasse alors le risque. Une franchise de 300 CHF convient en cas de suivi médical régulier, de grossesse ou de maladie chronique.
Q.Combien coûte l'assurance maladie en Suisse par mois ?
Entre 300 et 620 CHF par adulte selon le canton, la caisse et la franchise, et 100 à 160 CHF par enfant. Les primes ne dépendent pas du revenu et se paient en plus du salaire net.
Q.Peut-on changer de caisse maladie ?
Oui, pour l'assurance de base au 1er janvier, en résiliant avant fin novembre. Aucune caisse ne peut refuser votre adhésion à la LAMal. Les complémentaires, elles, restent soumises à sélection médicale.
Q.Un frontalier doit-il payer la LAMal ?
Il exerce un droit d'option dans les trois mois suivant sa prise d'emploi, entre la LAMal suisse et l'assurance maladie française. Ce choix est en principe unique et définitif tant que dure l'activité frontalière.
Q.Les soins dentaires sont-ils remboursés ?
Non, l'assurance de base ne couvre pas les soins dentaires courants, seulement certaines pathologies graves. Une complémentaire dentaire ou un budget dédié est indispensable, les tarifs suisses étant élevés.